住宅資金はいくら必要？｜家づくりのお金を農園長が一緒に考えます
家を建てたいと思ったとき、最初に気になるのはやっぱり「お金」のことではないでしょうか。
「家って、結局いくらくらいかかるんだろう？」
「住宅ローンは、いくらまで借りられるんだろう？」
「今の収入で家を建てても大丈夫かな？」
住宅展示場で建物を見るのは楽しいのですが、いざ家づくりを始めようとすると、今度はお金のことが気になってきます。
しかも、家づくりに必要なお金は、建物の価格だけではありません。
土地を購入するなら土地代も必要ですし、外構工事や付帯工事、
住宅ローンに関する費用、登記などの諸費用も考えておく必要があります。
さらに、家を建てた後にも、毎日の生活費や教育費、車、貯蓄など、
これまでと同じように暮らしのお金はかかります。
だからこそ私は、住宅資金を考えるときに、
「いくら借りられるか」だけではなく、「家を建てた後も無理なく暮らせるか」
を大切にしています。
こんにちは、農園長です(ω)
今回は、2級FP技能士・住宅ローンアドバイザーとして、
これから家づくりを考える方と一緒に「住宅資金」について考えてみたいと思います。
住宅資金は「建物の価格」だけではありません
家づくりに必要なお金を考えるとき、まず知っておきたいのが、
住宅資金は建物の価格だけでは決まらないということです。
土地を購入する場合は土地代も必要ですし、家を建てるためには建物本体以外にもさまざまな費用がかかります。
大きく考えると、
住宅資金＝建物＋土地＋諸費用＋その他の費用
というイメージです。
例えば、
- 土地代
- 建物代
- 付帯工事
- 外構工事
- 登記・住宅ローンなどの諸費用
- 引っ越し・家具家電
- 将来的なメンテナンス
など。
もちろん、必要な金額は地域や土地の条件、家の大きさ、仕様などによって変わります。
だから「家は○○万円あれば建てられる」と一律に考えるのではなく、
自分たちの場合はいくら必要なのかを考えることが大切です。
「借りられる金額」と「無理なく返せる金額」は違います
住宅ローンを考えるとき、よく出てくるのが「いくら借りられるか」という話です。
もちろん、借入可能額を知ることも大切です。
でも、それだけで住宅予算を決めてしまうのは少し注意が必要です。
銀行から借りられる額が、その家庭にとって「無理なく返せる額」とは限らないからです。
例えば、
「月々の住宅ローン返済額はいくらなら大丈夫？」
と考えるだけではなく、
- 食費
- 教育費
- 車
- 保険
- 貯蓄
- 将来のリフォーム
- 趣味や旅行
など、家を建てた後の暮らしに必要なお金も考えておきたいところです。
家を建てたことで、毎月の生活がギリギリになってしまっては、せっかくの新しい家での暮らしを楽しめません。
「今払えるか」だけで住宅資金を決めない
もうひとつ考えておきたいのが、これから先の暮らしです。
今の収入や生活費だけを見れば、
「このくらいなら住宅ローンを払えそう」
と思うかもしれません。
でも、家族の暮らしはこれから変わっていきます。
子どもの成長、教育費、働き方の変化、車の買い替えなど、将来的に必要になるお金もあります。
だから住宅資金は、
「今いくら借りられるか」ではなく、「これからどんな暮らしをしたいか」から逆算する。
私は、これも大切な考え方だと思っています。
農園長が住宅資金の相談で大切にしていること
私自身、2級FP技能士と住宅ローンアドバイザーの資格を持っています。
でも、住宅資金の相談では、
「この金額なら借りられます」
と答えて終わりにはしたくありません。
大切なのは、その金額で実際にどんな暮らしができるのかを一緒に考えることだと思っています。
例えば、
- どんな暮らしをしたいのか
- 毎月いくらなら無理がないのか
- 自己資金をどこまで使うのか
- 土地と建物にどう予算を配分するのか
- 住宅ローン以外にどんな費用があるのか
こうしたことを一つずつ整理していきます。
「家を売るための資金計画」ではなく、「建てた後も暮らしを楽しむための資金計画」。
これが、私が住宅資金を考えるときに大切にしていることです。
土地が決まる前に、住宅資金を考えても大丈夫です
「土地が決まってから住宅ローンを考えればいい」と思っている方もいるかもしれません。
でも、実際には土地を探す前に、ある程度の総予算を考えておくことも大切です。
先に住宅資金の目安を考えておけば、
土地にいくら使えるのか → 建物にいくら残せるのか
という判断もしやすくなります。
土地を気に入ったけれど、土地に予算をかけすぎて建物や外構にしわ寄せが出てしまった……。
そんなことを避けるためにも、家づくりの早い段階で「自分たちの予算」を知っておくことをおすすめします。
8/29～9/30 住宅資金相談を開催します
そこで、8月29日（土）から9月30日（水）まで、住宅資金について一緒に考える相談会を開催します。
「まだ土地も決まっていないけど相談していいのかな？」
「住宅ローンをいくら借りられるかではなく、無理なく返せる金額を知りたい」
「家を建てた後の暮らしまで考えて、予算を決めたい」
そんな段階でも大丈夫です。
2級FP技能士・住宅ローンアドバイザーの農園長が、家計やこれからの暮らしも含めて、一緒に考えます。
「そろそろ家づくりを考えたいけど、まず何から始めればいい？」
そんな方も、どうぞお気軽にご相談ください。
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